「貸金業」とは？

【2019年8月最新】ソーシャルレンディング徹底比較！利回り・特徴・リスクなど - 08月21日(水)19:07 

国内には複数のソーシャルレンディング、また、それに類するクラウドファンディング投資ができる会社があります。投資ができる会社が多いため、投資初心者の方はどの会社を使って投資すれば良いのか、迷ってしまうこともあるでしょう。 そこで、ここではソーシャルレンディング会社やクラウドファンディング会社の中から自分に合った投資対象を選べるようにするため、それぞれの特徴をまとめてみました。利回りや特徴などを参考にしながら、ぜひ今後の投資の参考にしてください。 ※記載の情報はすべて2019年8月調査時点のものです。 目次 ソーシャルレンディング会社の特徴・比較 1-1．SBIソーシャルレンディング 1-2．クラウドバンク 1-3．Funds 1-4．OwnersBook（オーナーズブック） 1-5．LENDEX（レンデックス） 1-6．ネクストシフトファンド 1-7．クラウドクレジット 不動産投資型クラドファンディング会社の特徴 2-1．CREAL（クリアル） 株式投資型クラウドファンディング会社の特徴・比較 3-1．FUNDINNO（ファンディーノ） 3-2．Unicorn（ユニコーン） まとめ 1．ソーシャルレンディング会社の特徴・比較 以下では、ソーシャルレンディング投資を提供しているサイトの中でも、運営企業や運用実績などの面から比較的安全に投資することができるサービスをご紹介します。それ...moreぞれの会社のサービスで投資するメリットを知り、投資先の判断材料にしてください。 1-1．SBIソーシャルレンディング SBIソーシャルレンディングは、大手金融グループであるSBIホールディングスに属するソーシャルレンディング会社です。国内ではmaneoに次いで2番目に古いソーシャルレンディング会社であり、融資残高も2019年7月末時点で349億円超、2018年の実績でクラウドファンディングマーケットにおいてトップシェアを獲得しています。（富士キメラ総研調べ） 1案件あたりの募集金額が5億円を超える大規模な募集が多いのですが、それでもわずか十数分ほどで投資上限金額に達してしまうこともあるなど、投資家の間でも非常に人気のあるソーシャルレンディング会社です。 扱う案件は不動産開発案件・太陽光発電案件・カンボジア技能実習生向けの案件など、多種多様なものが揃っています。不動産担保付き案件で貸倒れが発生してしまったことがありますが、その際も90%近い金額を回収しています。問題が起きたときの対応力には、目を見張るものがあると言えるでしょう。 大手ならではの安心感と信用、実績ともに高いものがあります。利回りは5～7％程度の案件が目立ちます。 1-2．クラウドバンク クラウドバンクは、第一種金融商品取引業事業者の日本クラウド証券が運営を行っているソーシャルレンディングサイトです。累計募集金額は600億円超で、maneoマーケットやSBIソーシャルレンディングに続いて業界で3番手に位置しています。 取扱案件の内容もmaneoマーケットやSBIソーシャルレンディングと同じく、太陽光案件・不動産開発案件などを扱っていて、投資の機会を豊富に提供しています。 クラウドバンクは2015年度・2017年度と、金融庁財務局から2度の行政処分を受けています。資金の分別管理などで運営上に問題があるとの指摘を受けましたが、5年以上のソーシャルレンディングサイト運営歴の中で、貸倒れは一度もありません。 案件の利回りは5～8％程度です。金融庁によるソーシャルレンディング融資先企業の匿名性解除通達を受け、一部の案件では融資先の名称などの情報開示を行っています。 また、同社は2019年から福岡地区と関東地区ででテレビCMの放送を行っています。これはSBIソーシャルレンディング、クラウドクレジットに続き、ソーシャルレンディング業界では3社目の試みとなっています。この点から、現在のクラウドバンクの事業が軌道に乗っていると推測できるのではないでしょうか。 1-3．Funds 元はソーシャルレンディングのメディアサイトを展開していたクラウドポートが、メディアサイトを譲渡したのち、2019年1月から活動を開始したソーシャルレンディング投資サービスがFundsです。 同社はFundsを「貸付型ファンドのマーケットプレイス」と位置づけていて、自社で案件の募集を直接行うのではなく、第二種金融商品取引業事業者として資金を必要としている会社にプラットフォームを貸出す形をとっています。その意味ではmaneoマーケットに似ていると言えます。 また、利回りは1.8～6％と全体的にやや低めですが、アイフルなどの大手企業を通じた同社子会社への融資案件など、社内の弁護士・公認会計士・社外取締役弁護士・社外取締役公認会計士の審査を通過した案件のみを取り扱っています。まだ実績は少ないのですが、募集を行っている会社は上場企業が多く、一定の信頼が置ける会社と言えるでしょう。 また、1円からの投資が可能など、より柔軟な運用が可能になっています。ただし、貸付型の投資であることから、投資した資金を途中解約できない点は他のソーシャルレンディング会社と同じです。今、大きな注目を集めているソーシャルレンディング会社の一つだと言えます。 1-4．OwnersBook（オーナーズブック） オーナーズブックは東証マザーズ上場企業のロードスターキャピタルが運営しているソーシャルレンディングサイトです。取扱案件は不動産関係のみとなっています。これはロードスターキャピタルが不動産事業を専門に取扱う会社であることに由来しており、案件の利回りは4%から6%とやや低めです。 しかし、上場企業としての信用もあって、案件の募集が始まると一瞬で投資金額の上限に達してしまうことが頻繁にあるなど、人気の高いソーシャルレンディング会社の1つと言えるでしょう。 他のソーシャルレンディング会社がソーシャルレンディング事業をほぼ専業としているのに対し、ロードスターキャピタルの基本的な事業は不動産の購入と開発、売却となっています。そのため、仮にソーシャルレンディング事業で大きな利益が出ていなくても、他の事業が黒字であれば会社の倒産リスクが抑えられる点がメリットに挙げられます。 さらには、東証マザーズ上場企業であること、コンプライアンスに関する意識が高いことなどは、投資家にとってリスクを抑えた投資ができる要素の数々だと言えるでしょう。 1-5．LENDEX（レンデックス） LENDEXは2017年から運営を行っているソーシャルレンディング会社です。特徴としては全ての投資案件に不動産担保を設定していること、また、不動産担保を自社基準だけではなく、第三者からの評価を受けて設定していることなどが挙げられます。 かつてのソーシャルレンディングサイトの中には不動産担保を設定していたものの、評価額が自社基準の曖昧なものであり、貸倒れの発生後に不動産を売却した際に評価額の30%しか回収できなかった事例がありました。 LENDEXは大手不動産会社や不動産鑑定士などの不動産の専門家に鑑定を依頼しています。また貸倒れが起きたとしても、極力、資金を満額近く回収できるような取り組みを行っています。融資金額は2社から評価を受けた担保評価額の80％までに制限しています。 また、これまで貸倒れや返済遅延が発生したことは一度もありません。利回りは6%から10%と、比較的高めの数値が設定されています。リスクとしては会社がまだ新しいこと、社員数や募集実績が少ないこと、単年度黒字化を達成していないことなどが挙げられます。 1-6．ネクストシフトファンド 鳥取県に本社を構えるネクストシフトが運営するソーシャルレンディングサイトがネクストシフトファンドです。「社会的インパクト投資」を掲げ、企業への融資案件よりもカンボジアやジョージアと言った発展途上国へのマイクロファイナンス融資案件を中心にしています。 マイクロファイナンスだけに、融資先の分散でリスクをカバーしていますが、担保が設定されていない点がデメリットです。利回りは5～7％程度と平均的ですが、総合的にリスクは高めになってしまうでしょう。 社長を務める伊藤 慎佐仁氏は鳥取県出身です。三菱UFJ銀行・ソフトバンクSBIホールディングス・YJFXでそれぞれ取締役などを務めた経歴があります。経歴と人脈はかなりのものがあると言えるでしょう。 2018年から運営を行っていますが、累計募集金額は数億円程度でまだ実績は少ないと言えます。一方でネクストシフト社は、ベンチャーキャピタル事業にも取り組んでいるため、他の収益源も持...

新規ソーシャルレンディングサイト「COOL」の特徴やメリットを探る - 08月19日(月)00:49 

2019年7月、新規ソーシャルレンディングサイトCOOLが運営を開始しました。同年のソーシャルレンディング事業への新規参入事業者は、1月スタートのFundsに続いて2社目になります。 このCOOLはどのような特徴を持ったソーシャルレンディングサイトを運営していくのか、その内容を確認してみました。 目次 新規ソーシャルレンディングサイトCOOLの概要 1-1．日本に在住する外国人の会社への融資に特化 1-2．ソーシャルレンディング業務の経験がある社員が中心 1-3．第二種金融商品取引業に登録 COOLの案件を探る 2-1．第一号案件は中国の会社へ1,000万円規模の案件 まとめ 1．新規ソーシャルレンディングサイトCOOLの概要 まず、このCOOLがどのような会社なのか、会社概要から転記します。 商号 株式会社COOL SERVICES 社名英記 COOL SERVICES INC. 住所 〒103-0001 東京都中央区日本橋小伝馬町14-6 日宝小伝馬町ビル9F 設立 2016年02月01日 資本金 70,000千円 登録番号 東京都知事（1）第31603号 加入団体 日本貸金業協会 会員 第005946号 信用情報機関 株式会社日本信用情報機構 TEL:0570-055-955 指定紛争解決機関 貸金業相談・紛争解決センター TEL:05...more70-051-051 事業内容 (1) 貸金業(2) 集金、支払代行業務(3) 通信販売業務(4) 保証業務(5) 債権買取り、譲渡およびファクタリング業務(6) 前各号に関連する一切の事業 主要取引先銀行 三井住友銀行 京橋支店みずほ銀行 銀座中央支店 代表取締役 伊藤 謙 関連会社 株式会社COOL 第二種金融商品取引業免許を取得しているので、何か問題があったときには金融庁財務局から直接的に調査を受けることになります。また、自社では貸金業登録を行っていません。 会社設立は2019年ではなく2007年。すでに会社としての運営実績が12年間あります。 1-1．日本に在住する外国人の会社への融資に特化 COOLの案件の特徴ですが、在日外国人が運営する会社に特化した融資となっています。例えば在日中国人が運営している会社などへの融資を明言しています。このような在日外国人が運営する会社の多くは、日本にオフィスを持ちながら経営者の出身国への投資や事業を展開しています。 特に昨今、中国を中心としたアジア市場は非常に活況にあり、ビジネス開拓の可能性が秘められています。そういった市場向けのビジネスを展開する会社に、COOLは専門的に融資を行うのです。 海外案件専門の会社と言うとクラウドクレジットが有名ですが、同社は海外で経営する会社に融資を行うため、日本国内の貸金業法の制限を受けません。一方で、COOLの融資先自体は日本の会社です。そのため、日本の貸金業法によって制限を受け、融資の金利は最大で15%に抑えられています。 1-2．ソーシャルレンディング業務の経験がある社員が中心 また、COOLに在籍する社員は、これまでにソーシャルレンディング事業に関わってきたことをサイトに記載しています。 日本のソーシャルレンディング業界では2017年と2018年に行政処分を受ける会社が相次ぎ、投資家にとって無視できない問題が起きています。そういったソーシャルレンディング業界の状況を良く知っている人物がCOOLの運営を行っていることから、業界の数々の問題を把握したうえでの有効な対策が期待されます。 2．COOLの案件を探る COOLは既に第一号案件の募集を開始しています。募集の内容を見ながら、投資先としてCOOLの可能性を検討してみましょう。 2-1．第一号案件は中国の会社へ1,000万円規模の案件 COOLの第一号案件はこちらから確認できます。 ファンド名：アジア貿易ファンド＃１ 募集者：株式会社COOL 営業者：株式会社COOL SERVICES ※同社は株式会社COOL（募集者）の100％親会社です。 募集期間：2019年7月16日（火）~2019年7月29日（月） ※応募金額が目標募集金額に達した場合、募集期間中であっても募集を終了させていただく場合があります。 目標募集金額：10,000,000円 最低成立金額：30,000円 最低投資額：30,000円 投資単位：10,000円 運用予定期間：2019年7月30日（火）～2019年10月30日（水） 募集金額は1,000万円で運用期間は3ヶ月、利回りは4.5%になっています。第一号ということもあってか、比較的小規模な案件です。 同社の会社概要には利回りの最小値を4%としているので、COOLの案件で年間の利回りが4.5%というのは平均的な水準だと言えます。ただ、他のソーシャルレンディング会社と比較すると、やや低めの数字かもしれません。最低投資金額は3万円からです。 COOLは貸金業登録をしていませんが、親会社であるCOOL SERVICESは貸金業登録を行っていることがわかります。COOLが第二種金融商品取引業として資金を集め、COOL SERVICESが資金を必要とする会社に融資するスキームになっています。この点は、他のソーシャルレンディング会社とほぼ変わらないスキームで運営されています。 情報開示については会員のみとなっているため、ここでは詳細を記載できません。ただし、情報開示については社名を明らかにするなど、積極的に行っていく姿勢が見られます。 まとめ 2019年7月にCOOLはソーシャルレンディング業界に新規参入しました。様々な問題が起きているソーシャルレンディング業界ですが、今年に入り2社がスタートするなど、活気が再び戻っていることが伺えます。また、COOLは発展著しいアジア市場中心の投資案件が主体となるため、事業が軌道に乗れば大規模な案件や高金利の案件の募集など、様々な案件が出てくることが期待されます。 まだ募集案件そのものが少ないため、様子見というところもあるかもしれません。しかし、COOL側でも積極的に情報の開示を行っているので、まずどんな会社なのか、どんな融資先であるのか詳しくチェックしてみると良いでしょう。...

「リツイートするだけで1万円」は危ない！　暴力団がSNSを駆使して大学生を犯罪に巻き込む - 08月10日(土)09:21 

【配信終了日：8月15日（木）】動画はこちら売れっ子から懐かしのスターまで、芸能人が驚きの近況を報告する番組「じっくり聞いタロウ～スター近況(秘)報告」（毎週木曜深夜0時12分放送）。8月8日（木）放送の「最新犯罪&最新愛人事情スペシャル」では、暴力団がSNSを駆使して大学生に近づく手口や、SNS闇金の金をむしり取る手口を暴露しました。暴力団がSNSを駆使して大学生を巻き込む犯罪手口元埼玉県警捜査一課・佐々木成三さんは、SNSを駆使した暴力団の最新犯罪事情を大暴露！ 暴力団がSNSを利用する理由は、取り締まりの強化などにより今までのようなシノギは減少したため。インテリヤクザがSNSを駆使して大学生をビジネスに利用しているのだといいます。今年おきた、赤坂の路上でおよそ8000万円が入ったバッグを奪われた強盗傷害事件でつかまったのは暴力団と有名大学に通う大学生。最近では、大学生と暴力団の関係が密になっている、と佐々木さん。暴力団がSNSを駆使して大学生に近づく手口とは？ 第一段階は、暴力団だと隠し、SNSで「これをリツイートするだけで1万円」とエサを撒き、大学生を集めます。第二段階は、1万円に食いついた大学生たちを集めパーティーを開催。最終段階になると、パーティーに参加した大学生に「1回5万円の仕事をしないか」などと薬物の受け子のバイトを持ちかけるなど、犯罪の片棒を担がせている...moreというのです。さらに、連日のようにニュースに取り上げられている「不適切動画」についても、とんでもない危険が。テレビや新聞の報道では動画投稿者の顔は名前は伏せられていますが、ネットには彼らの個人情報を特定し流出させる「晒し屋」がいるのだそう。晒し屋の手口は、動画を見て「これあの人だ」とつぶやく人の声を集めたり、その投稿の友達の投稿をチェックし交友関係まで把握。そうして撮影に関わった人たちの個人情報に近づいていくのです。そんな晒し屋に、ストーカーが「この女の子の情報を特定してほしい」と依頼するという、悪質な行為も横行しているといいます。何気なく投稿したであろう、制服の写真や最寄駅の名前などから、個人情報を集められてしまうそう。また、SNSで活躍するインフルエンサー。フォロワー数が多い人の投稿は気になりますが......なんと「フォロワー数」は簡単に買えてしまうのだといいます。相場は、佐々木さんいわく「1000人のフォロワーで2700〜3000円」。その中には、実際に使われているアカウントが不正ログインされて勝手に売買に巻き込まれていることも。フォロワー数の多さで仕事が決まることもある時代ですが、フォロワーを買う前に一度よく考えてみましょう！安易にお金を借りてはいけない！ITジャーナリスト・高橋暁子さんは、借りたら最後「SNS闇金」の金をむしり取る極悪手口を暴露！ SNS闇金のターゲットは、正規の貸金業者から融資を受けることができないブラックリストに載っている人。闇金業者はSNSで片っ端から「お金を貸します」とつぶやき、それに乗ってくる人を待っているのだといいます。高橋さんが取材した30代の主婦は、家族に内緒でSNS闇金から1万5000円を借り、高い金利ではあったものの期日までに返済。しかしその後、闇金側はSNSを使って主婦のあらゆる個人情報を調べ、「闇金からお金を借りていたことを家族・友人にバラすぞ」と脅してきたのです。その脅しに屈した主婦は、自分の裸の写真を送ったり、お金を払ったりしてしまったそうで、最終的に闇金に払った金額は100万円以上になってしまったのだといいます。さらに、海外からやってくる留学生・技能実習生まで反社会的組織から狙われているのだといいます。外国人が母国に帰るときにそれまで日本で使っていた預金通帳を組織に売ってしまうのです。外国人留学生の預金通帳は15〜20万円で売買され、特殊詐欺やマネーロンダリングなどに悪用。最近は、その6割以上がベトナム人の口座なのだと明かしました。この番組は、現在「ネットもテレ東」で限定配信中です。 関連リンク 「スマホで稼げる」は危ない！　インスタで横行する詐欺の最新手口 上海のセレブタウンで”道に倒れるセレブ”が続出！　そのいやらしい理由 事故や事件の写真を投稿するのはNG！サイバーストーカーの最新手口 “日本で一番短い時代”。大正時代の「大正」って何のこと？

1口5万円・年利回り3.8％・22日12時まで、SBIソーシャルレンディングがSBISLカンボジア・マイクロファイナンスローンファンド1号募集 - 08月05日(月)09:55 

SBIソーシャルレンディングが「SBISLカンボジア・マイクロファイナンスローンファンド1号」を8月5日午前10時から22日昼12時まで募集する。 SBISLカンボジア・マイクロファイナンスローンファンドは、「カンボジア事業等を営む事業者（東証マザーズ上場）」向けの貸付事業で運用するファンドだ。 このファンドは、カンボジアの貧困層や零細事業者を対象としたマイクロファイナンスに対する資金供給をテーマとしている。カンボジアの貧困層や低所得者層に小口融資などのマイクロファイナンスサービスを提供することで、人々が貧困から脱して自立した豊かな生活を営むことができるよう支援するとともに「ソーシャルリターン」を実現する。 今回の案件は1口5万円から投資可能で、募集額は2億円。予定年間利回りは3.8％、運用期間は2019年8月23日から2020年8月末日の約12か月となっている。 借手は最終返済日（貸付実行日から約12か月後の2020年8月末日）に元金一括払いで返済を行うことが予定されているため、出資金の償還は、原則として最終分配日の予定となっている。ただし、貸付先から期限前返済が発生し、運用期間が短縮される可能性がある。また、借手の貸倒れ等によって元本割れが生じ、最悪の場合、元本が0円になる可能性があり、実際の運用利回りを確約するものではない点、そのほか、出資金入金後の返金は不可である点、留意...moreを要する。 ファンド概要 名目利回り 3.8％ ※貸付金利4.8％（年間）から、管理手数料率1.0％（年間）を差し引いた、税引前の利回り。 ※利回りは保証されるものではありません。 借手資金使途 借手（東証マザーズ上場）のカンボジア子会社に対する貸付資金※借手のカンボジア子会社が行うマイクロファイナンス事業における事業資金 運用期間 約12か月（2019年8月23日～2020年8月末日）※期限前返済により期間が短縮する場合あり 募集期間 2019年8月5日午前10:00～2019年8月22日昼12:00※募集期間中に出資募集額に達した場合、その時点で募集終了 募集額 2億円 出資単位 1口5万円 担保評価総額 算定せず SBIソーシャルレンディングは、SBI証券など金融サービス全般を取り扱うSBIグループのソーシャルレンディングサービス。SBIソーシャルレンディングでは、担保力を重視した貸付額の設定と借手ごとの厳格な審査（たとえば、資本金5,000万円以上、直近6年間の貸し倒れ件数2件以内かつ2,000万円以内、過払い債務なし、貸金業の業歴7年以上など）を行った企業に融資を行うファンドなどを扱っている。また、登録・販売・分配金の送金手数料が無料という特徴があり、これまでに累計融資額750億円超、投資家登録完了者数3万人超という豊富な実績がある。 【関連ページ】SBIソーシャルレンディングの評判・口コミ 【関連サイト】SBIソーシャルレンディング(投資家向けサイト) ※本記事は投資家への情報提供を目的としており、特定商品・ファンドへの投資を勧誘するものではございません。投資に関する決定は、利用者ご自身のご判断において行われますようお願い致します。

1口5万円・利回り6.0％・23日12時まで、SBIソーシャルレンディングがSBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeo4号募集 - 08月19日(月)12:00 

SBIソーシャルレンディングが「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeo4号」を8月19日午前10:00から8月23日昼12:00まで募集する。 SBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeoは、「不動産を担保にローン事業を営む事業者」向けの貸付事業で運用するファンドだ。今回の案件は1口5万円から投資可能で、募集額は8億円。年利回りは6.0％、運用期間は約12か月。なお、貸付先の詳細は投資家登録が完了しているユーザー限定で公開される。 借手は最終返済日（貸付実行日から約12ヶ月後の2020年8月末日）に元金一括払いで返済を行うことが予定されているため、出資金の償還は、原則として最終分配日の予定となっている。ただし、貸付先から期限前返済が発生し、運用期間が短縮される可能性がある。また、借手の破たん等によって元本割れが生じ、最悪の場合、元本が0円になる可能性があり、実際の運用利回りを確約するものではない点、そのほか、出資金入金後の返金は不可である点、留意を要する。 ファンド概要 名目利回り 6.0％ ※貸付金利7.0％（年間）から、管理手数料率1.0％（年間）を差引後、税引前の利回り。 ※利回りは保証されるものではありません。 借手資金使途 借手が行う不動産担保ローン事業における事業資金（借手の顧客に対する貸付金）※借手の第三債務者（借手の貸付先）に対する貸付けに応じて...more、営業者から借手に個別貸付け 運用期間 約12か月 募集期間 2019年8月19日午前10:00～2019年8月23日昼12:00※募集期間中に出資募集額に達した場合、その時点で募集終了。 募集額 20億円 出資単位 1口5万円、最低1口以上 担保 借手が「第三債務者」に対して有する「抵当権による担保された貸付債権」に質権を設定 SBIソーシャルレンディングは、SBI証券など金融サービス全般を取り扱うSBIグループのソーシャルレンディングサービス。SBIソーシャルレンディングでは、担保力を重視した貸付額の設定と借手ごとの厳格な審査（たとえば、資本金5,000万円以上、直近6年間の貸し倒れ件数2件以内かつ2,000万円以内、過払い債務なし、貸金業の業歴8年以上など）を行った企業に融資を行うファンドなどを扱っている。また、登録・販売・分配金の送金手数料が無料という特徴があり、これまでに累計融資額750億円超、投資家登録完了者数3万人超という豊富な実績がある。 【関連ページ】SBIソーシャルレンディングの評判・口コミ 【関連サイト】SBIソーシャルレンディング(投資家向けサイト) ※本記事は投資家への情報提供を目的としており、特定商品・ファンドへの投資を勧誘するものではございません。投資に関する決定は、利用者ご自身のご判断において行われますようお願い致します。

【シェアNO.1】SBIソーシャルレンディング、累計融資額1000億円突破！投資家から支持される5つの理由 - 08月13日(火)18:29 

ソーシャルレンディング（貸付型クラウドファンディング）サービスを提供するSBIソーシャルレンディング株式会社は7月に、今年6月末時点で累計融資額が1000億円を突破、7月末時点の融資残高は過去最高349億円に達したと発表しました。また、7月25日発刊の富士キメラ総研「決済関連市場調査」のクラウドファンディングマーケットシェア2018年実績でNo.1となりました。投資家登録数も2019年7月末時点で37,674人（前年同月比74%増）に達し、堅調に推移しています。 今回、HEDGE GUIDE編集部はSBIソーシャルレンディングの営業企画部長である澤田響氏から直接お話しを伺い、ここまで成長している5つの理由をまとめてみました！ 目次 総合金融グループ・SBIグループである安心感 1-1．コンプライアンスに対する意識の高さによる安心感 1-2．個人や銀行では取り込めない案件への出資が可能 顧客中心主義に基づく情報提供 2-1．手数料の明確化 2-2．管理画面ログイン後の情報開示 大規模案件で投資機会が多い プロジェクトの社会性を重視 ユーザビリティの改善 まとめ 1．総合金融グループ・SBIグループである安心感 2018年にソーシャルレンディング投資において遅延発生や行政処分などが相次いだことで、安全な投資先を選ぶ目安として、改めて上場企業や上場グループの会社であることが注目される...moreようになりました。 SBIソーシャルレンディングは、証券や銀行、保険など金融サービス全般を取り扱うSBIグループに属するソーシャルレンディングサービスです。親会社であるSBIホールディングスは東証1部銘柄に指定されており、今年7月で20周年を迎えました。 1-1．コンプライアンスに対する意識の高さによる安心感 上場企業は上場の際に審査される様々な条件をクリアしていることに加え、コンプライアンス（法令遵守）に対する意識が高く、遅延発生後も迅速に対応しています。たとえば、投資家に関する延滞対応の進捗情報の開示も2018年7月25日「＜進捗＞SBISL不動産バイヤーズローンファンドの貸付債権の回収について」から2019年05月15日「SBISL不動産バイヤーズローンファンド延滞債権回収のご報告」まで約10ヵ月を通して下記のように「お知らせ」ページで積極的に情報公開を行い、サービスレベルを維持しています。 画像引用：SBIソーシャルレンディング 1-2．個人や銀行では取り込めない案件への出資が可能 また、グループ企業の資本力やネットワークを活用し、個人や銀行では取り込めない案件への出資ができるという点も大きな魅力の一つです。 たとえば、SBIソーシャルレンディングのファンドには「再生可能エネルギー関連ファンド」があります。このような再生可能エネルギーの案件は0から施工するため、完工リスクを考慮する銀行ではなかなか融資が下りにくいのですが、そういった案件をSBIソーシャルレンディングではカバーしています。こうした未来のプロジェクトに対して個人投資家にも投資機会を生み出し、高い利回りを設定できるのはソーシャルレンディングならではといえるでしょう。 2．顧客中心主義に基づく情報提供 セミナーに参加して感じたのは、SBIグループの徹底された「顧客中心主義」です。SBIソーシャルレンディングでは「顧客中心主義に基づく業務運営方針」を掲げており、常に投資家の最善の利益を第一に考え、「借りたい人」「投資したい人」それぞれ信頼を得られるよう、情報提供を積極的に行なっています。 2-1．手数料の明確化 たとえば、SBIソーシャルレンディングでは、投資家が安心して取引できるように商品・サービスの提供に付随して負担する手数料の明確化を行っています。顧客負担の手数料とその他の費用の詳細を、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、交付書面やウェブサイトにおいて公開しています。 画像引用：SBIソーシャルレンディング 2-2．管理画面ログイン後の情報開示 従来のソーシャルレンディング事業では、貸金業法にのっとった運用が行われており、ソーシャルレンディング業者による融資先の事業者情報は、投資家に対して公開されていませんでした。しかし、今年3月18日に、金融庁が公表した「金融庁における法令適用事前確認手続（回答書）」の中で、ソーシャルレンディング事業者に対して情報公開を積極的に行なう要件が示されました。 この方針への対応は各ソーシャルレンディングの運営会社によって異なりますが、この発表を受け、SBIソーシャルレンディングは2019年5月17日以降に募集するファンドから、借手の商号等に関する情報の開示対応を、順次開始しています。投資家登録後の管理画面で借手の情報が見られるようになったことにより、投資家は借手の名称や所在地などの詳細情報を確認したうえで投資判断を行うことができるようになりました。 3．大規模案件で投資機会が多い SBIソーシャルレンディングでは、運用方針やリスク許容度などに応じて、「不動産担保ローン事業者ファンド」「IoTファンド」「再生可能エネルギーファンド」など幅広いジャンルのファンドがあります。 1案件あたりの募集金額が5億円を超える大規模な募集が多く、25億円規模の案件の募集時間は、およそ10時間ほどとのことで、数秒〜1分以内のクリック合戦で募集が終了してしまう他社の案件と比べると投資機会があるといえるでしょう。 画像提供：SBIソーシャルレンディング 4．プロジェクトの社会性を重視 今後の案件については、澤田氏は「社会的意義を重視したプロジェクトを積極的に増やしていきたい」と、お話しされていました。最近はESG投資が浸透してきており、投資家は企業に対して、ただいい商品やサービスをつくるだけでなく、同時に社会課題を解決していることも期待するようになってきています。 SBIソーシャルレンディングでは、下記のようなカンボジアの貧困層や零細事業者を対象としたマイクロファイナンスに対する資金供給をテーマとした「SBISLカンボジア・マイクロファイナンスローンファンド1号」（募集期間：2019年8月5日午前10時～2019年8月22日昼12時まで）案件を募集しています。 カンボジアの貧困層や低所得者層に小口融資などのマイクロファイナンスサービスを提供することで、人々が貧困から脱して自立した豊かな生活を営むことができるよう支援するとともに「ソーシャルリターン」を実現しています。 5．ユーザビリティの改善 機能面については、「今後はスマホの最適化や登録後マイページ機能のリニューアルを行なっていく」とお話しされていたのですが、早速、8月1日に「SBIソーシャルレンディング、マイページリニューアルのお知らせ」が発表されました。今回行なわれたリニューアルのポイントは下記です。 ① スマートフォンやタブレットに最適化されたデザインの採用 ② 主要ページにおける直感的なわかりやすさを重視したナビゲーションの追加 ③ 個別ファンドの出資申込完了までのプロセスの簡略化 今後も、フィンテックを活用した画期的なサービスの構築やユーザー環境の変化に適応したUI/UXの構築、社会的意義の高い魅力あるサービスの提供に努めていくとおっしゃっていたので、使いやすさの向上が期待できそうです。 6．まとめ いかがでしたか？このようにSBIソーシャルレンディングは、大手ならではの安心感があることに加え、情報開示やプロジェクトの社会性も大切にするなど、業界の流れに真摯に対応していることがわかります。 セミナーでは、現段階でのSBIソーシャルレンディングのユーザーは、30代後半から40代半ばが一番多いとおっしゃっていました。今後も、SBIグループ企業の資本力やネットワークを活用した案件の増加やサービス改善により、ますます若者のユーザーも増えていくのではないでしょうか。興味のある方は、まずは投資家登録（無料）をしてみてはいかがでしょうか。 SBIソーシャルレンディングのウェブサイトを見る サイト名 SBIソーシャルレンディング URL https://www.sbi-sociallending.jp/ 運営会社名 SBIソーシャルレンディング株式会社 本社所在地 東京都港区六本木1-6-1 泉ガーデンタワー13F 設立 2008年 代表取締役 織田　貴行 資本金 1,000万円 売上高 24億9,378万円（2018年4月1日～2019年3月31日） 上場有無 非上場（親会社のSBIホールディング...

1口5万円・年利回り6.0％・16日12時まで、SBIソーシャルレンディングがSBISL不動産バイヤーズローンファンド34号募集 - 08月08日(木)11:30 

SBIソーシャルレンディングが「SBISL不動産バイヤーズローンファンド34号」を8月8日午前10:00から8月16日昼12:00まで募集している。 SBISL不動産バイヤーズローンファンドは「不動産の売買等を行う事業者」向けの貸付事業で運用するファンドだ。当該案件は1口5万円から投資可能で、募集額は8億2,200万円。予定年間利回りは6.0％、運用期間は約6か月。 借手は最終返済日（貸付実行日から約6か月後の2020年1月末日）に元金一括払いで返済を行うことが予定されているため、出資金の償還は、原則として最終分配日の予定となっている。ただし、貸付先から期限前返済が発生し、運用期間が短縮される可能性がある。また、借手の破たん等によって元本割れが生じ、最悪の場合、元本が0円になる可能性があり、実際の運用利回りを確約するものではない点、そのほか、出資金入金後の返金は不可である点、留意を要する。 ファンド概要 予定名目利回り 6.0％※貸付金利6.5％（年間）から、管理手数料率0.5％（年間）を差し引いた、税引前の利回り。※利回りは保証されているものではありません。 借手資金使途 不動産の取得資金の一部 運用期間 約6か月 募集期間 2019年8月8日午前10:00～2019年8月16日昼12:00 募集額 8億2,200万円 出資単位 1口5万円 担保価値...more 2億6,300万円 SBIソーシャルレンディングは、SBI証券など金融サービス全般を取り扱うSBIグループのソーシャルレンディングサービス。SBIソーシャルレンディングでは、担保力を重視した貸付額の設定と借手ごとの厳格な審査（たとえば、資本金5,000万円以上、直近6年間の貸し倒れ件数2件以内かつ2,000万円以内、過払い債務なし、貸金業の業歴7年以上など）を行った企業に融資を行うファンドなどを扱っている。また、登録・販売・分配金の送金手数料が無料という特徴があり、これまでに累計融資額750億円超、投資家登録完了者数3万人超という豊富な実績がある。 【関連ページ】SBIソーシャルレンディングの評判・口コミ 【関連サイト】SBIソーシャルレンディング(投資家向けサイト) ※本記事は投資家への情報提供を目的としており、特定商品・ファンドへの投資を勧誘するものではございません。投資に関する決定は、利用者ご自身のご判断において行われますようお願い致します。

出資金流出で集団提訴　3.4億円の賠償求める - 08月02日(金)21:19 

　インターネットで投資を募って企業に貸し付ける「ソーシャルレンディング」を巡り、虚偽の説明で出資を募った上、資金を不正に流出させたとして、23都道府県の143人と法人2社が2日、貸金業者「エーアイトラスト」（東京）や同社役員らに対して計3億4000万円の損害賠償を求めて東京地裁に提訴した。