日本で生活する外国人の中には、「アイフルでお金を借りたいが、自分は借りられるのだろうか？」と不安に思う方も多いでしょう。結論から言えば、アイフルは外国人でも条件を満たせば借入可能です。
本記事では、外国人労働者や留学生がアイフルでスムーズに借入するために知っておくべき条件や手続き、審査のポイントを詳しく解説します。永住権がない場合の注意点や、審査に通るコツも紹介するので、ぜひ参考にしてください。
アイフルは外国人でもお金を借りられる？
まず最初に「外国人でもアイフルでお金を借りられるかどうか」ですが、アイフルの申込条件は日本人でも外国人でも基本的に同じです。ただし、外国人ならではの追加条件や注意点があります。
ここではアイフルでの借入に関して、下記の内容を解説します。
アイフルでの借入条件
永住権がない場合について
留学生の場合について
アイフルでの借入条件
アイフルでは外国人でも日本人と同様の申込条件でお金を借りることが可能であり、年齢要件（満20歳以上69歳以下）や安定した収入がある等、基本的な条件に違いはありません。
「外国人だと審査が厳しい？」という先入観もあるかと思いますが、外国人だから特別厳しいということはなく、満20歳以上で定期的な収入があり、日本滞在中に返済を完了できることさえ証明できれば、日本人と平等に審査してもらえます。
ただし、重要なのは「借入期間中にきちん
...moreと日本国内で返済できるか」という点です。外国人の場合、在留期間（ビザの有効期限）内に完済できることが求められます。これはつまり、日本滞在中に借入金と利息をすべて返せる見込みがあるかどうかが重視されるということです。
例えば、「1年間の在留期間だが100万円を借りたい」と申し込んでも、返済能力が不十分で在留期間内に完済できないと判断されれば審査は通りません。逆に十分な在留期間と安定収入がある外国人であれば、日本人と同様に審査に通過する可能性が高いと言えます。
永住権がない場合について
永住権を持っていなくても、アイフルでお金を借りることは可能です。永住権がないからといって即座に審査落ちするわけではありません。
もちろん、永住権を持つ外国人は「日本に居住する意思」が認められるため信用力が高く、審査では有利に働く傾向にあります。一方、永住権がない場合でも安定した収入があり、返済期間として十分な在留期間があれば審査に通る可能性があります。要は「この人は日本滞在中にちゃんと返済してくれそうか？」という審査ポイントを満たすことが重要です。
例えば、就労ビザで日本に働きに来ており、契約期間が2年以上残っている。その上、安定した収入もあるような場合であれば、「返済能力が十分にある」と判断される可能性があります。
留学生の場合について
外国人留学生でも条件を満たせばアイフルで借入可能です。ただし、留学生の場合は特に「安定収入」の有無が審査において重要になります。
例えば、週20時間程度のアルバイトで毎月安定した収入を得ている留学生であれば、在留カードとアルバイト収入の証明を提出することで審査に通る可能性があります。一方、アルバイトをしておらず収入がゼロの留学生や、留学生でも未成年（18〜19歳）の場合は申し込み資格自体がありません。
なお、日本の法律上、留学生は学業が本分であり原則としてアルバイトにも制限（週28時間以内など）がありますが、「資格外活動許可」を取得すれば一定範囲で働くことが認められます。逆にこの許可を得ていない「資格外の収入」がある場合は問題と判断され、審査が通らない点には注意が必要です。
アイフルにおいて外国人が審査で見られるポイント
次に、外国人がアイフルに申し込んだ際に審査で特にチェックされるポイントについて解説します。
基本的には日本人の審査と同じですが、外国人ならではの確認事項があります。ここでは下記5つの観点で説明します。
安定した収入があるか
在留期間（ビザの残存期間）
金融事故の有無（延滞・滞納歴など）
ブラックリスト登録の有無
日本語能力
安定した収入があるか
日本で安定した収入を得ているかどうかは、審査において最重要のポイントの一つです。
消費者金融の審査では返済能力の有無が何より重視されており、「一時的な収入」ではなく「今後も継続して収入を得続けられる見込み」があるかどうかが重要です。理想は継続収入のある正社員ではありますが、派遣社員やアルバイトでも安定収入があれば審査に通過できる可能性があります。
なお、勤続年数は長い方が審査においてはプラス要素になります。例えば、同じ年収300万円のケースでも、勤続年数が長く安定して働いている人と、転職直後で勤歴が浅い人では前者の方が信用度は高く評価されます。
在留期間（ビザの残存期間）
在留期間が長いほど審査では有利です。
例えば、技術・人文知識・国際業務ビザで日本に滞在している人が、ビザを更新したばかりで3年有効という場合、在留期間の点では問題ないと判断されやすいでしょう。一方、在留期間が残り数ヶ月しかない状況では「期限内に返済が終わらない可能性がある」と判断され審査落ちの可能性が高くなります。
したがって、申し込み前に自身の在留カードの有効期限を確認し、その期間内で無理なく完済できる金額を希望することが大切です。なお、永住権保持者であればこの点はクリアしやすく、有利であると言えます。
金融事故の有無（延滞・滞納歴など）
過去に金融事故（延滞・滞納など）がないかも厳しくチェックされており、過去の返済トラブルは信用情報に記録され、新規借入の審査に影響します。
アイフルは信用情報機関を通じて申込者の他社借入状況や返済履歴を確認します。そこで他社のカードローンやクレジットカードで滞納・延滞歴があると「この人への貸し付けにはリスクがある」と判断されて審査に通らなくなります。なお、スマホの分割払い滞納などあらゆる延滞履歴がチェック対象です。
ブラックリスト登録の有無
信用情報機関に金融事故情報（いわゆるブラックリスト）として登録されていないかも確認されます。ブラックリストに載っている状態だと、アイフルの審査通過は非常に困難です。
「ブラックリストに登録」とは、信用情報機関に返済不能や債務整理、代位弁済などの重大な事故情報が記録されている状態を指します。金融会社は申込者がブラックリストに登録があるか必ずチェックし、該当すれば「延滞・踏み倒されるリスクが非常に高い」とみなして審査でほぼ落とします。この情報は業界で共有されており、一社でもブラックと判断された人は他社での借入はほぼ不可能になります。
ちなみに、過去に自己破産や長期延滞でブラックリストに登録されている人は、一定期間（5〜10年程度）新規借入ができなくなります。心当たりがある場合は、まずは信用情報機関に開示請求して状況を確認することをおすすめします。
日本語能力
日本語の読み書き・会話ができるかどうかも実質的な審査ポイントになります。公式には「日本語能力試験〇級以上」といった条件はありませんが、日本語が全くできないと手続き上支障をきたします。
例えば、契約内容を理解できないままでは契約締結できませんし、審査過程で確認の電話がかかってくる場合も日本語になります。特に契約書の内容や返済方法など重要事項を理解できないと、借入後にトラブルになりかねません。
審査の途中で担当者から本人確認や在籍確認の電話がかかってきた際、日本語で受け答えできないと「意思疎通に問題あり」と判断されて実質的に審査続行が難しくなるケースがあります。また、申込フォームに入力した内容に不備や誤りがあった場合、メールや電話で修正依頼が来ますが、その対応も日本語で行われます。日本語が苦手な人は、事前に日本語話者に手伝ってもらうか、練習しておくことが望ましいでしょう。
外国人がアイフルの審査に落ちる主な原因
ここでは、外国人がアイフルの審査に通過できない主な原因を紹介します。自分が以下のどれかに該当していないかチェックし、心当たりがある場合は対策を講じましょう。
資格外の収入がある
収入が少ない
信用情報に問題がある
在留カードの有効期限が近い
連絡が取れない
資格外の収入がある
外国人は在留資格で許可された範囲の仕事・収入しか認められておらず、許可のない違法な収入源があることが発覚した時点で信用を失い、審査に通らなくなります。
例えば、留学ビザにも関わらずフルタイムで働いていたり、就労ビザの範囲外の副業収入があったりするケースです。本来であれば「資格外活動許可」を取得する必要がありますが、このような手続きを踏まずに得...
